第八十章家丁兵的第一次扩编

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第八十章家丁兵的第一次扩编

事实上，全旭也知道，陈应带过来人，就包括一家赌坊的掌柜，两家钱庄的掌柜。

全旭向陈应解释道：“钱庄和银行最大的不同是，钱庄用来放贷的钱是他们自己的，而银行的用来放贷款的钱，则是储户的。”

陈应听着全旭的解释，眼睛渐渐明亮。

全旭提出的银行这个概念，与钱庄有着本质上的区别，用少量的利息，吸纳存款，然后拿去放贷，贷款利息减去存款利息，就是他的利润了。等于是拿别人的钱去放贷，赚到的钱却是自己的。

陈应突然想到另外一种可能：“全爷，只怕他们会使坏，比如，把银子存在咱们银行里，不到期就让人过来取钱，或者蛊惑所有百姓取钱，只怕是……”

全旭撇撇嘴：“咱们才是制定规则的人！”

陈应有些不明白。

“咱们存款有两种模式，既活期存取和死期存取，活期存取，就是随时用钱，随时可以来取，计息方式是按月计算，一万两银子存入，月息一厘，一个月可以拿到十两银子的利息，那么一年下来，就是一百二十两。如果同样一万两银子，如果是三年期固定期存取，那么利息就高达两厘，一年可得利息二百四十两，如果采取固定期存取，利息就是三厘，三厘就是最高利息，存一百万两，一百年固定期也是三厘！”

全旭解释道：“咱们的存入银行一千两以下的活期银子，可以随时取出来，一千两以上，到五千两之间，需要提前三天预约，五千两到一万两之间，必须提前五天以上，一万两到五万两，需要提前十天预约，给咱们留出充裕的准备时间。一个富户在咱们银行里存了十万两固定期银子，他要取出来，需要提前半个月预约，而且利息扣掉一半，这样以来，咱们还怕他们使坏？”

陈应以及身后的那些掌柜们，恍然大悟。

他们感觉自己这么多年，都活在狗身上了。做了十几二十多年生意，还不如全旭。

陈应反应确实是快，又问道：“这样虽然不怕储户使坏，可是，银行也怕坏账，那些借贷的人，还不起，或者跑路怎么办？”

“笨！”

全旭是站在历史巨人肩膀上的男人，银行系统在后世拥有成熟的运行模式，他不需要思考就笑道：“在放贷之前你预先评估他的还贷能力和固定资产啊，经如一个一无所有的乞丐，或者说流民，他来借钱，你会借给他吗？”

陈应摇摇头：“不借！”

“你如果还敢向他们放贷，我只能说你脑子被门夹了！”

全旭冷笑道：“假如，发了水灾或者旱灾，田里的粮食减产，普通农户既没有种子，也没有耕具，他们可以用自己的田地或者房子作质押，向咱们的银行借钱，最高限额度，不超过他净资产的百分之五十！”

中国银行系统最大的放贷对象就是房奴，在房地产火爆的时候，百分之三十或者百分之十的首付款，银行就敢放贷，现在一般情况，都是百分之四十，或者首付百分之五十。

就足以证明，银行充分考虑到房地产有可能出现的泡沫。

“明白了吗？”

“明白了！”

全旭接着道：“记住，咱们虽然不是开善堂，但是规矩是死的，也要灵活操作，如果是普通农户向咱们借贷，还款的时候，没有银子，粮食也可以收，牛、羊、马、猪都可以收！”

“没有问题！”

全旭望着陈应道：“你们可以休息一天，也可以马上去，在大名府、广平府、顺德府，挑选合适的店铺，然后准备就地招募工匠，建造银行。”

全旭原本不准备弄过来笨重的水泥，考虑到这个时代房屋的质量，只好辛苦自己，采购大量的钢筋水泥，把银行修建成小型堡垒，这样以来，哪怕用炮轰，也足以保证安全。

考虑三府之地，主要是明年以后，这三地都是卢象升的辖区，目前他与卢象升处于蜜月期合作，可以减少来自官府的阻力和压榨。

陈应弄清了全旭的意图，以及银行的运作模式，他朝着身后一名瘦弱的年轻男子点点头，年轻男子拿出刚刚书写的银行规章制度，这才全旭才发现，这名叫赵应登的男子，居然是一个速记员。

而且是拿着毛笔的速记员，一支细用牙签的狼毫笔，硬是把全旭所阐述的内容，用文言文的格式，详细的记录了下来。

全旭看着记录，满意的点点头：“不错，不错，不过，这些制度，全部改成大白话，不仅仅咱们的人要弄清楚，也要让储户和准备借贷的农户、商户弄清楚！”

“是，全爷！”

陈应看着全旭把重要的问题说完，他吧嗒一下嘴，朝着身后的众人使了一个眼色，众人躬身说道：“全爷，我们等告退！”

“且慢，三娘，你和袁管事，安排他们住下来！”

“是相公！”

等着众人走后，全旭望着陈应道：“你还有事？”

“有！”

陈应脸色凝重的道：“黄府完了！”

“完了？”

全旭心知肚明，他与刘侨合作，坑了黄府二十七万两银子，虽然说黄府被勒索二十七万两银子，会元气大伤。

不过，这是明末，不是后世。黄府这些产业，大都是田地、宅院和商铺，不需要大规模流动资金，最多年，还可以缓过这口气。